嚴格準入審查　強化貸后跟蹤

在許多大銀行看來，微型企業(yè)、個體工商戶的資信狀況，擔保條件根本不符合信貸準入條件，更不用說規(guī)范的財務管理、真實的會計報表，給它們貸款，風險肯定大得不得了，開展微貸業(yè)務無疑是在刀尖上跳舞。但德昌信用社微貸業(yè)務部卻沒有退縮，除了發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位上的自信外，更多的是依賴成熟的操作流程和內(nèi)控技術。

自2013年初開始籌備微貸項目至2013年11月31日德昌信用社微貸業(yè)務部正式成立，伴隨著領導的關心與支持，德昌微貸部實現(xiàn)了自主管理，本土化發(fā)展的模式。截止2015年9月，累計發(fā)放貸款金額14000萬元左右；現(xiàn)貸款余額仍有10369.99萬元。德昌信用社微貸業(yè)務相對而言是一個獨立的項目，運作初期，在四川省農(nóng)村信用社專家團隊的指導下，逐步建立了一套微貸業(yè)務規(guī)章制度和操作流程，從客戶經(jīng)理招聘培訓、客戶營銷，到貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理等都實現(xiàn)了標準化、規(guī)范化。除了建立貸前調(diào)查準備制度，強調(diào)到戶調(diào)查，重點關注和分析貸款目的、客戶還款意愿和還款能力等軟信息外，在還款方式上，堅持實行分期還款方式，以及時監(jiān)督客戶償債能力和還款表現(xiàn)，從而有效降低信貸風險。同時，在貸款審批時采用標準化貸審會模式，按標準流程對貸款進行風險評估、信息核實、合規(guī)決策，在貸款管理上，嚴格實施持續(xù)性監(jiān)控，規(guī)定放款15天后必須進行貸款用途檢查，按月進行貸后監(jiān)控。

重點扶持小微企業(yè)，全面推廣微貸業(yè)務，新戰(zhàn)略贏得新機遇，小項目成就大品牌，希望與挑戰(zhàn)并存，效益與風險同在。而對于久受資金緊缺之苦的小商戶、小企業(yè)主來說，微貸業(yè)務或許會真的成為他們企業(yè)的催化劑，使他們的企業(yè)早日成長壯大，轉(zhuǎn)型升級。