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小微企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹

2015-09-19 10:31:10 來(lái)源：作者：涼山州聯(lián)社小微企業(yè)金融部點(diǎn)擊數(shù)：

涼山州農(nóng)村信用聯(lián)社以服務(wù)小微企業(yè)為宗旨，針對(duì)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶短、小、頻、急的融資特點(diǎn)，以及無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的融資現(xiàn)狀，為其提供全方位、多角度的綜合金融產(chǎn)品及服務(wù)。目前，在全州九個(gè)縣級(jí)信用社設(shè)立14個(gè)小微金融業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，成功推出了針對(duì)小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，包括小企業(yè)抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款、小企業(yè)商超供應(yīng)鏈貸款、小企業(yè)制造商供應(yīng)鏈貸款、小企業(yè)1+N小額批量貸款、小企業(yè)（個(gè)人）經(jīng)營(yíng)貸款、小企業(yè)信用貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款、小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、小企業(yè)“醫(yī)保通”貸款、惠商貸、惠薪貸。

主要業(yè)務(wù)

一、小企業(yè)（個(gè)人）經(jīng)營(yíng)貸款

滿足自然人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性資金需求或以租賃商鋪、購(gòu)置機(jī)械設(shè)備和其他合理融資需求。

服務(wù)對(duì)象

企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理層人員、私營(yíng)企業(yè)主及個(gè)體工商戶等自然人。

產(chǎn)品特色

用途廣，速度快，擔(dān)保方式多樣，還款方式靈活。

借款條件

1.年齡在18周歲以上，具有完全民事行為能力的自然人。

2.持有合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明。

3．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有按期歸還貸款本息的能力。

4．品行良好，無(wú)違約行為和不良信用記錄。

5．能夠提供合法有效的擔(dān)保手續(xù)。

6．其他條件。

二、小企業(yè)聯(lián)保貸款

向您一樣的若干個(gè)成長(zhǎng)型企業(yè)自愿組成聯(lián)合體，聯(lián)合體成員企業(yè)相互擔(dān)保并繳納一定比例保證金，我社以此向聯(lián)合體企業(yè)提供銀行融資的服務(wù)方案。

服務(wù)對(duì)象

符合我社定義的小企業(yè)法人客戶。

產(chǎn)品特色

組建靈活，按約還款，責(zé)任連帶，互相監(jiān)督。

借款條件

1、成立聯(lián)保小組。

2．聯(lián)保小組各成員身份證明。

3．聯(lián)保小組各成員經(jīng)營(yíng)相關(guān)證明。

4．經(jīng)營(yíng)狀況良好。

5．其他條件。

三、小企業(yè)抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款

滿足小企業(yè)因經(jīng)營(yíng)資金不足，在規(guī)定的期限和額度內(nèi)，可以多次循環(huán)使用、隨借隨還的貸款需求。

服務(wù)對(duì)象

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好、償債能力強(qiáng)、現(xiàn)金流大＼經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范的小企業(yè)。

產(chǎn)品特色

靈活性強(qiáng)：一次申請(qǐng)，循環(huán)使用。

抵押率高：最高可達(dá)80%。

還款多樣：可采用按月結(jié)息到期還本、分期還款等還款方式。

使用方便：最長(zhǎng)期限和最高額度內(nèi)，可以隨用隨還。

借款條件

1．持有合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

2．企業(yè)有穩(wěn)定現(xiàn)金流，具備按期還本付息的能力。

3．提供有效、足額的抵（質(zhì)）押擔(dān)保。

4．無(wú)違法、違紀(jì)行為及不良信用記錄。

5．其他條件。

四、小企業(yè)信用貸款

小企業(yè)信用貸款是指我社對(duì)個(gè)體工商戶和小企業(yè)主及小企業(yè)法人以信用方式發(fā)放的貸款，主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的短期資金周轉(zhuǎn)需求。

服務(wù)對(duì)象

個(gè)體工商戶和小企業(yè)主及小企業(yè)法人。

產(chǎn)品特色

無(wú)需抵押，重視企業(yè)、個(gè)人信用，手續(xù)快捷，額度大。

借款條件

1．借款人身份證明。

2．經(jīng)營(yíng)相關(guān)證明。

3．經(jīng)營(yíng)狀況良好。

4．無(wú)違約行為和不良信用記錄。

5．提供合法有效的擔(dān)保。

6．其他條件。

五、1+N小額批量貸款

向以核心企業(yè)（或組織）為依托，圍繞在這一企業(yè)（或組織）周邊，并與這一企業(yè)（或組織）有著緊密聯(lián)泵的小企業(yè)客戶群體提供的以自然人名義發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具有合法、同質(zhì)用途的人民幣貸款。采取批量準(zhǔn)入、單戶發(fā)放的形式操作。

服務(wù)對(duì)象

與“核心企業(yè)”有著緊密聯(lián)系的小企業(yè)客戶群體。

產(chǎn)品特色

零售業(yè)務(wù)批量做、覆蓋面廣、擔(dān)保方式多樣、方便快捷。

借款條件

1．借款人身份證明。

2．經(jīng)營(yíng)相關(guān)證明。

3．經(jīng)營(yíng)狀況良好。

4．無(wú)違約行為和不良信用記錄。

5．其他條件

六、商場(chǎng)~超市供應(yīng)鏈貸款

為優(yōu)質(zhì)大型百貨商場(chǎng)內(nèi)經(jīng)營(yíng)者、優(yōu)質(zhì)大型超市供應(yīng)商提供的滿足其全方位融資需求的服務(wù)方案。

服務(wù)對(duì)象

優(yōu)質(zhì)大型百貨商場(chǎng)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)商戶，或大型超市供應(yīng)商。

產(chǎn)品特色

專(zhuān)為商超供應(yīng)商量身打造，無(wú)需抵押，最高可貸500萬(wàn)元。

借款條件

1、合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

2．作為商場(chǎng)或超市供應(yīng)商2年以上。

3．無(wú)不良信用記錄或違法行為。

4．現(xiàn)金流穩(wěn)定，具備按期償還貸款本息的能力。

5．持有與商場(chǎng)或超市簽訂的合作協(xié)議。

6．其他條件。

七、“醫(yī)保通”貸款

為具有與各級(jí)醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)合作資格的借款人發(fā)放的，以醫(yī)保結(jié)算款為主要還款來(lái)源，用于解決其周轉(zhuǎn)資金不足的貸款。

服務(wù)對(duì)象

具有與各級(jí)醫(yī)保中心合作資格的藥店或小型醫(yī)院。

產(chǎn)品特色

以醫(yī)?？ńY(jié)算資金賬戶現(xiàn)金流為貸款考量依據(jù)，無(wú)需抵押。

借款條件

1．持有合法有效的藥品經(jīng)營(yíng)許可證、醫(yī)療器械經(jīng)營(yíng)許可證、

營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。

2．具有與醫(yī)保中心合作的證明文件，且合作一年（含）以上。

3．無(wú)不良信用記錄、惡意拖欠及違法行為。

4．企業(yè)連續(xù)兩年以上贏利，有穩(wěn)定現(xiàn)金流，醫(yī)保銷(xiāo)售通暢，回款期穩(wěn)定。

5．其他條件。

八、制造商供應(yīng)鏈貸款

為履行優(yōu)質(zhì)大型制造企業(yè)訂單合同，購(gòu)入原材料的流動(dòng)資金貸款。

服務(wù)對(duì)象

優(yōu)質(zhì)犬型制造企業(yè)供應(yīng)商。

產(chǎn)品特色

服務(wù)于大型企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的小客戶，無(wú)需抵押，用現(xiàn)金流說(shuō)話。

借款條件

1．合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

2．與大型制造企業(yè)合作期限2年。

3．經(jīng)營(yíng)狀況良好。

4．無(wú)違約行為和不良信用記錄。

5．持有與大、中型制造企業(yè)簽訂的供貨合同。

6．其他條件。

九、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款

貸款行為作為融資人，在受讓銷(xiāo)售商基礎(chǔ)交易合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)上，向銷(xiāo)售商提供的綜合性金融服務(wù)。

服務(wù)對(duì)象

企事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

產(chǎn)品特色

將遠(yuǎn)期債權(quán)“應(yīng)收賬款”變?yōu)榧纯煽芍滟Y產(chǎn)“現(xiàn)金”。

借款條件

1、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，財(cái)務(wù)制度健全，現(xiàn)金流量充足，有較強(qiáng)的回購(gòu)和償債能力。

2．發(fā)展前景良好，市場(chǎng)份額較大，與上下游企業(yè)合作關(guān)系穩(wěn)固，歷史上應(yīng)收賬款能按合同回籠，無(wú)糾紛產(chǎn)生。

3．需在我行開(kāi)立應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)專(zhuān)戶，并存入一定額度的保證金。

十、“惠商貸—房產(chǎn)抵押”貸款

產(chǎn)品特點(diǎn)

“惠商貸—房產(chǎn)抵押”貸款是涼山州農(nóng)村信用聯(lián)社為以房產(chǎn)作抵押向個(gè)體工商戶、小企業(yè)主和自然人發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)為靈活、快捷。

適用對(duì)象范圍

“惠商貸—房產(chǎn)抵押”貸款的對(duì)象為具備完全民事行為能力且具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)能力的廣大個(gè)體工商戶、小企業(yè)主、自然人。

基本條件

1.年滿18周歲且不超過(guò)60周歲，身體健康狀況良好，具有完全民事行為能力；

2.有合法的經(jīng)營(yíng)、工資或租賃收入作為還款來(lái)源；

3.借款用途真實(shí)合法；

4.農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

貸款方式

房產(chǎn)抵押

貸款額度

最高額度可達(dá)200萬(wàn)元

貸款期限

最長(zhǎng)可達(dá)10年

貸款利率

按照中國(guó)人民銀行和涼山州農(nóng)村信用社利率管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款需提供的基本資料

1.本人和配偶的身份證、戶籍證、婚姻狀況證明；

2.合法有效的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)等證明；

3.財(cái)產(chǎn)及還款能力證明材料；

4.農(nóng)村信用社規(guī)定的其他資料。

十一、“惠商貸—信用、保證”貸款

產(chǎn)品特點(diǎn)

“惠商貸—信用、保證”貸款是涼山州農(nóng)村信用聯(lián)社為廣大個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)主開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的貸款產(chǎn)品，主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，貸款，其最大特點(diǎn)為靈活、快捷。

適用對(duì)象范圍

“惠商貸—信用/保證”貸款的對(duì)象為具備完全民事行為能力且具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)能力的廣大個(gè)體工商戶、私營(yíng)企業(yè)主。

基本條件

（一）商戶信用貸款：

1.年滿25周歲且不超過(guò)60周歲，身體健康狀況良好，具有完全民事行為能力；

2.具有本縣（區(qū)）戶口或在本縣（區(qū)）居住2年以上，且在本縣（區(qū)）域內(nèi)擁有房產(chǎn)或在距離微貸部門(mén)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)50公里涼山州區(qū)域內(nèi)的縣、市擁有商品住房；申請(qǐng)人與父母同住，父母名下有房產(chǎn)的，在由父母作為共同借款人或簽署擔(dān)保函的情況下，視同借款人擁有房產(chǎn)。

3.擁有3年以上本行業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)；

4.作為主要還款來(lái)源的生意、店鋪持續(xù)正常經(jīng)營(yíng)18個(gè)月以上。

5.農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

（二）商戶保證貸款：

1.具有本縣（區(qū)）戶口或在本縣（區(qū)）內(nèi)擁有房產(chǎn)的借款人：年滿18周歲且不超過(guò)60周歲，身體健康狀況良好，具有完全民事行為能力；擁有1年以上本行業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)；作為主要還款來(lái)源的生意、店鋪正常經(jīng)營(yíng)6個(gè)月以上；

2.其他借款人：年滿18周歲且不超過(guò)60周歲，身體健康狀況良好，具有完全民事行為能力；在本縣（區(qū)）居住滿2年，在本行業(yè)經(jīng)營(yíng)3年以上且經(jīng)營(yíng)正常；作為主要還款來(lái)源的生意、店鋪正常經(jīng)營(yíng)18個(gè)月以上。

3.農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

貸款方式

信用、保證

貸款額度

最高額度可達(dá)50萬(wàn)元

貸款期限

最長(zhǎng)可達(dá)36個(gè)月

貸款利率

按照中國(guó)人民銀行和涼山州農(nóng)村信用社利率管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款需提供的基本資料

1.本人和配偶的身份證、戶籍證、婚姻狀況證明；

2.合法有效的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證明；

3.財(cái)產(chǎn)及還款能力證明材料；

4.農(nóng)村信用社規(guī)定的其他資料。

十二、“惠薪貸—公職人員”貸款

產(chǎn)品特點(diǎn)

“惠薪貸—公職人員”貸款是涼山州農(nóng)村信用聯(lián)社以信用或保證方式向國(guó)家機(jī)關(guān)、企（事）業(yè)單位員工發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)為靈活、快捷。

適用對(duì)象范圍

“惠薪貸—公職人員”貸款的對(duì)象為具備完全民事行為能力且具備一定還款能力的國(guó)家機(jī)關(guān)、企（事）業(yè)單位員工。

基本條件

1.在本縣（區(qū)）居住或工作；

2.年滿18周歲且不超過(guò)60周歲，身體健康狀況良好，具有完全民事行為能力；

3.國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、公立學(xué)校、公立醫(yī)院、銀行、保險(xiǎn)、電信、電力及煙草、大中型企業(yè)等單位的正式職工，在本單位工作6個(gè)月以上；以上單位的合同制員工，在本單位工作1年以上。私營(yíng)企業(yè)、私立學(xué)校、私立醫(yī)院、外資企業(yè)的在職員工，須在本單位工作兩年以上。

4.借款人個(gè)人月收入2000元以上或家庭月收入3000元以上。

5.借款用途具體明確、真實(shí)合法；

6.農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

貸款方式

信用、保證等

貸款額度

最高額度可達(dá)20萬(wàn)元

貸款期限

最長(zhǎng)可達(dá)36月

貸款利率

按照中國(guó)人民銀行和涼山州農(nóng)村信用社利率管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款需提供的基本資料