德陽銀行 背靠“大樹” “轉(zhuǎn)型”求生

德陽銀行，作為一家規(guī)模較小的區(qū)域性商業(yè)銀行，此前鮮為外界所關(guān)注。 

 

去年12月，長城資產(chǎn)管理公司入主德陽銀行。對于一家在當(dāng)前銀行業(yè)轉(zhuǎn)型中面臨著更為嚴(yán)峻考驗(yàn)的城商行來說，在獲得長城資產(chǎn)的戰(zhàn)略投資后，如何抓住機(jī)遇，提升自身實(shí)力，在激烈的市場競爭中爭得自己的一席之地，正在成為這家城商行積極思考和踐行的重要課題。 

 

差異化特色化經(jīng)營 

 

德陽銀行是四川德陽地區(qū)唯一一家地方性法人股份制商業(yè)銀行，成立于1998年，注冊資本37138萬元，是在原德陽市區(qū)6家城市信用社和兩家城區(qū)農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建而成。 

 

成立17年來，德陽銀行先后實(shí)施了三次創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)了從支付困難、瀕臨破產(chǎn)邊緣到穩(wěn)健經(jīng)營、加快發(fā)展、重新更名、跨區(qū)域經(jīng)營、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等突破，以穩(wěn)健的發(fā)展步伐，將一家瀕臨倒閉的商業(yè)銀行建設(shè)成為在區(qū)域內(nèi)具有較高品牌知名度和較強(qiáng)競爭實(shí)力，并具有良好前景的商業(yè)銀行。 

 

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年5月末，全行資產(chǎn)總額達(dá)到566.45億元，各項(xiàng)存款達(dá)到382.28億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到273.09億元，撥備覆蓋率達(dá)到492.1%，上繳稅收2.08億元，實(shí)現(xiàn)利潤2.02億元，資本充足率達(dá)到14.42%，在崗員工1001人。 

 

從最新的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)看，德陽銀行依然是一家規(guī)模較小的銀行，因此多年來，德陽銀行一直致力于走“差異化特色化經(jīng)營”之路，“專注中小企業(yè)”和“貼近市民”成為該行的兩大品牌。 

 

該行相關(guān)人士告訴記者，德陽銀行中小微企業(yè)貸款的份額及增速始終占據(jù)轄內(nèi)金融同業(yè)的重要位置，主要創(chuàng)新產(chǎn)品有“會員制擔(dān)保貸款”、“誠易貸”等“小背簍”小微金融貸款系列產(chǎn)品以及“小微信貸工廠”模式。同時(shí)該行還專注于全方位貼近市民金融生活的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，推出的“小企業(yè)信貸中心”、“女性友好銀行”、“老年金融服務(wù)中心”等特色金融服務(wù)品牌，深得市場廣泛認(rèn)可。 

 

此外，近幾年德陽銀行也加快了向外布局的腳步：一方面立足德陽拓展市場，做大蛋糕；另一方面積極主動向外拓展，在成都、眉山、瀘州、巴中等地市的城區(qū)及周邊地區(qū)設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)，搶占市場，目前德陽銀行有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)50個(gè)，發(fā)起成立了什邡思源村鎮(zhèn)銀行，并積極籌建綿陽分行、廣元分行。 

 

“四個(gè)轉(zhuǎn)型”與“一體兩翼” 

 

背靠長城資產(chǎn)這顆“大樹”，德陽銀行如何轉(zhuǎn)型，考驗(yàn)著管理層的智慧。 

 

該行編制的中期發(fā)展規(guī)劃（2015-2020）提出了從批發(fā)業(yè)務(wù)向小微和個(gè)人零售轉(zhuǎn)型、從傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)向表外和投行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、從線下網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向線上金融服務(wù)轉(zhuǎn)型、從粗放式要素定價(jià)向精細(xì)化定價(jià)管理轉(zhuǎn)型的“四個(gè)轉(zhuǎn)型”。 

 

根據(jù)該行規(guī)劃，未來德陽銀行將在小微與個(gè)人零售業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)、表外資產(chǎn)管理與投行業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)等方面創(chuàng)新發(fā)力，做強(qiáng)表內(nèi)“存貸投”業(yè)務(wù)，做大表外資產(chǎn)管理與投行業(yè)務(wù)，做精互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，提升監(jiān)管評級至2級，實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo)。 

 

實(shí)際上，從去年12月長城資產(chǎn)管理公司入主德陽銀行，半年以來，德陽銀行的改革發(fā)展已經(jīng)呈現(xiàn)出良好態(tài)勢。該行表示，在更高、更廣闊的平臺上多方面拓展了自身業(yè)務(wù)發(fā)展的廣度和深度，在社會影響力、品牌知名度和風(fēng)險(xiǎn)管控能力上獲得了顯著提升。 

 

截至5月末，已完成協(xié)同項(xiàng)目34個(gè)，累計(jì)發(fā)生金額226.11億元；其中資產(chǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目3個(gè)，發(fā)生金額8.73億元；負(fù)債業(yè)務(wù)項(xiàng)目24個(gè)，發(fā)生金額158.48億元；中間業(yè)務(wù)項(xiàng)目5個(gè)，發(fā)生金額23.9億元；其他業(yè)務(wù)兩個(gè)，發(fā)生金額35億元。 

 

德陽銀行也把互聯(lián)網(wǎng)金融視為未來發(fā)展的重要支撐點(diǎn)。據(jù)了解，該行提出了“一體兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略，即：立足以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展為主體，投資銀行業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)為兩翼，打造發(fā)展新優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)在新領(lǐng)域的新突破。 

 

為適應(yīng)“一體兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略要求，德陽銀行對組織架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整：成立投資銀行部、理財(cái)業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部，將電子銀行部更名為互聯(lián)網(wǎng)金融部，微小金融部更名為小微金融部，會計(jì)出納部更名為運(yùn)營管理部，并按市場機(jī)制打造小微金融部和互聯(lián)網(wǎng)金融部的事業(yè)部制管理模式。 

 

目前，德陽銀行個(gè)人網(wǎng)銀開戶數(shù)達(dá)到98732戶，移動銀行客戶56015戶，網(wǎng)上營業(yè)廳已進(jìn)入試運(yùn)行階段，預(yù)計(jì)今年7月正式上線，網(wǎng)上商城、O2O商圈、互聯(lián)網(wǎng)支付平臺等項(xiàng)目建設(shè)正抓緊籌建。 

 

除此之外，德陽銀行還全面推進(jìn)金融服務(wù)、金融產(chǎn)品、渠道建設(shè)等方面的創(chuàng)新，多方提升競爭實(shí)力。提供線上線下全方位附加金融服務(wù)。同時(shí)，為調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變盈利模式，德陽銀行加強(qiáng)同保險(xiǎn)、基金等機(jī)構(gòu)合作，共同開發(fā)金融產(chǎn)品。該行與中國人壽合作，代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)；與博時(shí)基金管理公司合作開發(fā)直銷銀行余額理財(cái)產(chǎn)品。為進(jìn)一步強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型成果，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)由交易型向銷售型、體驗(yàn)型轉(zhuǎn)變，德陽銀行運(yùn)用現(xiàn)代科技精心打造的首個(gè)智能網(wǎng)點(diǎn)黃河支行也將于年內(nèi)正式亮相。